首頁
>
新聞動態
>
湖北科技項目申報資訊
湖北科技項目申報資訊
A-D級授信額度標準！隨州市中小企業商業價值信用貸款申報對象、貸款流程、材料
隨州市中小企業商業價值信用貸款申報對象、貸款流程、材料及授信額度標準等內容整理如下，需要申報的隨州各地企業可隨時咨詢：
隨州市中小企業商業價值信用貸款申報對象、貸款流程、材料及授信額度標準等內容整理如下，需要申報的隨州各地企業可隨時咨詢：
隨州市中小企業商業價值信用貸款申報免費咨詢：15855157003（微信同號）
隨州市中小企業商業價值信用貸款實施方案（試行）（征求意見稿）
為推進隨州市中小企業商業價值信用貸款（以下簡稱“商業價值信用貸款”）工作，通過“數據增信、財政增信”雙輪驅動，推動廣大中小企業依靠自身商業價值獲得貸款，進一步緩解融資難題，促進創新發展和轉型升級，按照《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法（試行）》（鄂經信企業〔2025〕46號）（以下簡稱《實施辦法》）精神，結合我市實際，制定實施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規、積極穩妥推進中小企業商業價值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業商業價值模型評價結果，向符合條件的中小企業發放為期三年（含）以內、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產，準貨幣等資產抵押或第三方擔保的貸款）。商業價值信用貸款納入信用貸款風險補償政策支持范圍。
二、主要內容
（一）適用對象
1.商業價值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨立法人資格的中小企業。貸款企業須生產經營正常，沒有重大違法違規記錄、被列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業名單等情形。對非主觀惡意輕微違規的企業，在完成整改并經當地政府或相關部門出具證明后，可納入商業價值信用貸款適用范圍。貸款企業獲得的貸款必須用于本企業生產經營，不得用于轉貸、委托貸款、投資理財等，貸款到期后，符合條件的企業可以向貸款銀行申請無還本續貸，同步納入商業價值信用貸款風險補償范疇，無還本續貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業價值信用貸款通過全省中小企業商業價值信用貸款運行平臺（以下簡稱運行平臺）開展。涉企數據由中小企業按照“自愿填報、信用承諾”的原則在運行平臺上申報。政務、信用、金融等數據由數源部門按照評價指標體系，通過各級大數據平臺、社會信用信息服務平臺等向運行平臺共享數據，第三方機構數據和市場交易數據作為補充。運行平臺通過商業價值評價模型，按照《湖北省中小企業商業價值評價指標體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業進行綜合評價，并將評價結果推送至貸款承辦銀行。
（1）結果為A級的企業，授信額度不超過1000萬元；
（2）結果為B級的企業，授信額度不超過700萬元；
（3）結果為C級的企業，授信額度不超過400萬元；
（4）結果為D級的企業，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業價值信用貸款承辦銀行，須認可《實施辦法》及商業價值信用評價結果，符合《實施辦法》對貸款承辦銀行規定的基本條件。貸款承辦銀行職責如下：
（1）對商業價值信用貸款有較高的不良貸款風險容忍度且建立相關容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；
（2）開發專項信貸產品，建立專門針對商業價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關激勵措施，加大對中小企業首貸、信用貸和無還本續貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業價值信用評價結果，向符合條件的中小企業發放信用貸款；
（4）貸款發放后，及時報送貸款及發生風險需補償的數據；
（5）在貸款逾期，經6個月催收并錄入銀行業務系統后，依然無法全部收回時，向市運營管理機構提交貸款風險補償申請，并向運行平臺備案；
（6）風險補償資金先行補償后，應繼續依法進行追償，并及時向運營管理機構報送其依法盡責追償的工作進展情況；
（7）完成其他由市經信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局研究確定的事項。
4.貸款實行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業通過運行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業商業價值信用評價結果，原則上30日內通過運行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發放。貸款承辦銀行與符合要求的企業簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內通過運行平臺反饋貸款發放情況。
（四）風險補償
5.按照《湖北省信用貸款風險補償實施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設立風險補償資金池，市級風險補償資金納入財政年度預算，首期市級出資資金3000萬元。風險補償資金承擔貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風險補償資金與市級風險補償資金按照1:1比例進行分擔。風險補償資金籌集、使用、撥付接受財政、審計等部門監督檢查。
6.市級建立信用貸款和風險補償資金池運營管理機構（以下簡稱市級運營管理機構）,負責全市商業價值信用貸款推進相關工作，由市金控集團牽頭運營。市級運營管理機構日常運營管理經費由市財政局安排預算統籌保障。具體履行以下職責：
（1）按照《實施辦法》對接省級信用貸款工作機構，接受本地主管部門業務指導，開展信用貸款相關工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負責本地風險補償資金池的組建、運營管理和財務核算；
（3）受理、審核風險補償資金申請；
（4）報送補償審批備案資料；
（5）按規定向合作銀行撥付風險補償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風險補償相關數據信息統計、分析，并報送省級風險補償資金運營管理機構；
（8）配合開展監督評價；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風險補償按規定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運營管理機構；
（2）補償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經連續6個月催收并錄入銀行業務系統后，本金仍未全額收回的，可向市級運營機構提出補償申請，并提交逾期貸款相關資料原件，同時向運行平臺提交補償備案；
（3）補償審批。市級運營管理機構對補償申請資料的真實性、合規性進行審核并提出補償意見，市經信局會同市財政局等主管部門審核補償意見，審核通過后市級運營管理機構撥付資金，審核結果和資金撥付情況報運行平臺備案；
（4）補償結算。市級補償金先行代償省、市兩級補償金，市財政局、市級運營管理機構按季度與省級風險補償金進行結算。市財政局按年度會同市經信局等主管部門對風險補償金進行審計清算；
（5）追償。風險補償后，貸款承辦銀行仍應依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續期間返回至風險補償資金，在本工作結束、資金已清盤后返回至市財政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經盡責清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業呆賬核銷管理有關規定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報市運營管理機構和省運行平臺備案。市財政局根據工作安排配合做好相關工作。
（五）風險管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內，發放商業價值信用貸款累計不良率達到5%時，市級運營管理機構應立即向該銀行提出風險警示；不良率達到8%時，市級運營管理機構應對該銀行新增風險補償資金申請予以熔斷。該銀行持續開展商業價值信用貸款業務，不良率降到5%以下，可恢復風險補償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強組織領導
建立商業價值信用貸款工作協調制度，成員單位為市經信局、市財政局、市發改委、市市場監管局、市數據局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局、市金控集團。辦公室設在市經信局，牽頭組織和統籌協調。相關成員單位根據職責各司其職，加強跟蹤落實，全面宣傳推廣中小企業商業價值信用貸款工作。
（二）明確職責分工
市經信局、市市場監管局負責組織中小企業注冊加入全省中小企業庫，指導和幫助入庫企業通過運行平臺申請貸款。會同市財政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財政局負責統籌設立市級風險補償資金池及保障市級運營管理機構日常運營管理經費，按季度組織市級運營管理機構與省風險補償資金進行結算，組織實施風險補償資金年度績效評價工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局根據職能對商業價值信用貸款工作進行業務指導，提供貸款承辦銀行推薦意見，監測貸款承辦銀行業務進展及風險防控情況；市發改委負責牽頭歸集全市中小企業信用數據，依托省級社會信用信息服務平臺共享網絡，推動信用數據對運行平臺進行共享。督促相關行業主管部門加強政策宣傳，指導“四上”企業全部注冊入庫；市數據局負責統籌歸集推進全市政務數據共享工作，推動數源部門通過市級大數據平臺向運行平臺共享涉企政務數據；市金控集團負責全市中小企業信用貸款和風險池運營管理機構相關工作。
（三）壓實工作責任
相關責任單位要按照方案要求，統籌協調各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業務指導、征信服務，形成各司其職、協同作戰、齊抓共管的工作格局。各地要相應健全工作機制，對工作主動、成效突出的地方將進行通報表揚、推廣經驗，對進度滯后、敷衍應付的進行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運行平臺入庫企業數量占全市企業類市場主體比重達到40%，工業以外“四上”企業入庫率達到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項
1.本方案所稱的中小企業，是指按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）劃分的中型企業、小型企業和微型企業。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業銀行金融資產風險分類辦法》（中國銀行保險監督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業貸款風險分類辦法（試行）》（銀監發〔2007〕63號）及后續修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據《實施辦法》進行商議，自公布之日起實施，有效期2年，受理商業價值信用貸款的截止時間為隨州市中小企業商業價值信用貸款
實施方案（試行）
（征求意見稿）
為推進隨州市中小企業商業價值信用貸款（以下簡稱“商業價值信用貸款”）工作，通過“數據增信、財政增信”雙輪驅動，推動廣大中小企業依靠自身商業價值獲得貸款，進一步緩解融資難題，促進創新發展和轉型升級，按照《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法（試行）》（鄂經信企業〔2025〕46號）（以下簡稱《實施辦法》）精神，結合我市實際，制定實施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規、積極穩妥推進中小企業商業價值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業商業價值模型評價結果，向符合條件的中小企業發放為期三年（含）以內、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產，準貨幣等資產抵押或第三方擔保的貸款）。商業價值信用貸款納入信用貸款風險補償政策支持范圍。
二、主要內容
（一）適用對象
1.商業價值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨立法人資格的中小企業。貸款企業須生產經營正常，沒有重大違法違規記錄、被列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業名單等情形。對非主觀惡意輕微違規的企業，在完成整改并經當地政府或相關部門出具證明后，可納入商業價值信用貸款適用范圍。貸款企業獲得的貸款必須用于本企業生產經營，不得用于轉貸、委托貸款、投資理財等，貸款到期后，符合條件的企業可以向貸款銀行申請無還本續貸，同步納入商業價值信用貸款風險補償范疇，無還本續貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業價值信用貸款通過全省中小企業商業價值信用貸款運行平臺（以下簡稱運行平臺）開展。涉企數據由中小企業按照“自愿填報、信用承諾”的原則在運行平臺上申報。政務、信用、金融等數據由數源部門按照評價指標體系，通過各級大數據平臺、社會信用信息服務平臺等向運行平臺共享數據，第三方機構數據和市場交易數據作為補充。運行平臺通過商業價值評價模型，按照《湖北省中小企業商業價值評價指標體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業進行綜合評價，并將評價結果推送至貸款承辦銀行。
（1）結果為A級的企業，授信額度不超過1000萬元；
（2）結果為B級的企業，授信額度不超過700萬元；
（3）結果為C級的企業，授信額度不超過400萬元；
（4）結果為D級的企業，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業價值信用貸款承辦銀行，須認可《實施辦法》及商業價值信用評價結果，符合《實施辦法》對貸款承辦銀行規定的基本條件。貸款承辦銀行職責如下：
（1）對商業價值信用貸款有較高的不良貸款風險容忍度且建立相關容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；
（2）開發專項信貸產品，建立專門針對商業價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關激勵措施，加大對中小企業首貸、信用貸和無還本續貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業價值信用評價結果，向符合條件的中小企業發放信用貸款；
（4）貸款發放后，及時報送貸款及發生風險需補償的數據；
（5）在貸款逾期，經6個月催收并錄入銀行業務系統后，依然無法全部收回時，向市運營管理機構提交貸款風險補償申請，并向運行平臺備案；
（6）風險補償資金先行補償后，應繼續依法進行追償，并及時向運營管理機構報送其依法盡責追償的工作進展情況；
（7）完成其他由市經信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局研究確定的事項。
4.貸款實行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業通過運行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業商業價值信用評價結果，原則上30日內通過運行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發放。貸款承辦銀行與符合要求的企業簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內通過運行平臺反饋貸款發放情況。
（四）風險補償
5.按照《湖北省信用貸款風險補償實施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設立風險補償資金池，市級風險補償資金納入財政年度預算，首期市級出資資金3000萬元。風險補償資金承擔貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風險補償資金與市級風險補償資金按照1:1比例進行分擔。風險補償資金籌集、使用、撥付接受財政、審計等部門監督檢查。
6.市級建立信用貸款和風險補償資金池運營管理機構（以下簡稱市級運營管理機構）,負責全市商業價值信用貸款推進相關工作，由市金控集團牽頭運營。市級運營管理機構日常運營管理經費由市財政局安排預算統籌保障。具體履行以下職責：
（1）按照《實施辦法》對接省級信用貸款工作機構，接受本地主管部門業務指導，開展信用貸款相關工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負責本地風險補償資金池的組建、運營管理和財務核算；
（3）受理、審核風險補償資金申請；
（4）報送補償審批備案資料；
（5）按規定向合作銀行撥付風險補償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風險補償相關數據信息統計、分析，并報送省級風險補償資金運營管理機構；
（8）配合開展監督評價；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風險補償按規定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運營管理機構；
（2）補償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經連續6個月催收并錄入銀行業務系統后，本金仍未全額收回的，可向市級運營機構提出補償申請，并提交逾期貸款相關資料原件，同時向運行平臺提交補償備案；
（3）補償審批。市級運營管理機構對補償申請資料的真實性、合規性進行審核并提出補償意見，市經信局會同市財政局等主管部門審核補償意見，審核通過后市級運營管理機構撥付資金，審核結果和資金撥付情況報運行平臺備案；
（4）補償結算。市級補償金先行代償省、市兩級補償金，市財政局、市級運營管理機構按季度與省級風險補償金進行結算。市財政局按年度會同市經信局等主管部門對風險補償金進行審計清算；
（5）追償。風險補償后，貸款承辦銀行仍應依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續期間返回至風險補償資金，在本工作結束、資金已清盤后返回至市財政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經盡責清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業呆賬核銷管理有關規定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報市運營管理機構和省運行平臺備案。市財政局根據工作安排配合做好相關工作。
（五）風險管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內，發放商業價值信用貸款累計不良率達到5%時，市級運營管理機構應立即向該銀行提出風險警示；不良率達到8%時，市級運營管理機構應對該銀行新增風險補償資金申請予以熔斷。該銀行持續開展商業價值信用貸款業務，不良率降到5%以下，可恢復風險補償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強組織領導
建立商業價值信用貸款工作協調制度，成員單位為市經信局、市財政局、市發改委、市市場監管局、市數據局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局、市金控集團。辦公室設在市經信局，牽頭組織和統籌協調。相關成員單位根據職責各司其職，加強跟蹤落實，全面宣傳推廣中小企業商業價值信用貸款工作。
（二）明確職責分工
市經信局、市市場監管局負責組織中小企業注冊加入全省中小企業庫，指導和幫助入庫企業通過運行平臺申請貸款。會同市財政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財政局負責統籌設立市級風險補償資金池及保障市級運營管理機構日常運營管理經費，按季度組織市級運營管理機構與省風險補償資金進行結算，組織實施風險補償資金年度績效評價工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局根據職能對商業價值信用貸款工作進行業務指導，提供貸款承辦銀行推薦意見，監測貸款承辦銀行業務進展及風險防控情況；市發改委負責牽頭歸集全市中小企業信用數據，依托省級社會信用信息服務平臺共享網絡，推動信用數據對運行平臺進行共享。督促相關行業主管部門加強政策宣傳，指導“四上”企業全部注冊入庫；市數據局負責統籌歸集推進全市政務數據共享工作，推動數源部門通過市級大數據平臺向運行平臺共享涉企政務數據；市金控集團負責全市中小企業信用貸款和風險池運營管理機構相關工作。
（三）壓實工作責任
相關責任單位要按照方案要求，統籌協調各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業務指導、征信服務，形成各司其職、協同作戰、齊抓共管的工作格局。各地要相應健全工作機制，對工作主動、成效突出的地方將進行通報表揚、推廣經驗，對進度滯后、敷衍應付的進行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運行平臺入庫企業數量占全市企業類市場主體比重達到40%，工業以外“四上”企業入庫率達到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項
1.本方案所稱的中小企業，是指按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）劃分的中型企業、小型企業和微型企業。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業銀行金融資產風險分類辦法》（中國銀行保險監督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業貸款風險分類辦法（試行）》（銀監發〔2007〕63號）及后續修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據《實施辦法》進行商議，自公布之日起實施，有效期2年，受理商業價值信用貸款的截止時間為為2027年4月10日。
臥濤集團，自2012年成立以來，已發展成為一家業務廣泛的綜合性企業服務機構，總部位于安徽，并在湖北、江蘇、湖南、四川、陜西等地設有分公司。集團專注于抖音短視頻與網站關鍵詞的推廣，項目申報，工商財稅咨詢，股權設計，軟件開發，可研報告與商業計劃書編制，以及專利、商標、版權和軟著的申請與代理。臥濤集團憑借專業的團隊、豐富的經驗及優質的服務，贏得了客戶的廣泛贊譽。展望未來，臥濤集團將繼續以客戶需求為導向，提供高效、全面的服務，助力企業實現持續發展。15855157003 為您解疑答惑！
隨州市中小企業商業價值信用貸款申報免費咨詢：15855157003（微信同號）
隨州市中小企業商業價值信用貸款實施方案（試行）（征求意見稿）
為推進隨州市中小企業商業價值信用貸款（以下簡稱“商業價值信用貸款”）工作，通過“數據增信、財政增信”雙輪驅動，推動廣大中小企業依靠自身商業價值獲得貸款，進一步緩解融資難題，促進創新發展和轉型升級，按照《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法（試行）》（鄂經信企業〔2025〕46號）（以下簡稱《實施辦法》）精神，結合我市實際，制定實施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規、積極穩妥推進中小企業商業價值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業商業價值模型評價結果，向符合條件的中小企業發放為期三年（含）以內、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產，準貨幣等資產抵押或第三方擔保的貸款）。商業價值信用貸款納入信用貸款風險補償政策支持范圍。
二、主要內容
（一）適用對象
1.商業價值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨立法人資格的中小企業。貸款企業須生產經營正常，沒有重大違法違規記錄、被列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業名單等情形。對非主觀惡意輕微違規的企業，在完成整改并經當地政府或相關部門出具證明后，可納入商業價值信用貸款適用范圍。貸款企業獲得的貸款必須用于本企業生產經營，不得用于轉貸、委托貸款、投資理財等，貸款到期后，符合條件的企業可以向貸款銀行申請無還本續貸，同步納入商業價值信用貸款風險補償范疇，無還本續貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業價值信用貸款通過全省中小企業商業價值信用貸款運行平臺（以下簡稱運行平臺）開展。涉企數據由中小企業按照“自愿填報、信用承諾”的原則在運行平臺上申報。政務、信用、金融等數據由數源部門按照評價指標體系，通過各級大數據平臺、社會信用信息服務平臺等向運行平臺共享數據，第三方機構數據和市場交易數據作為補充。運行平臺通過商業價值評價模型，按照《湖北省中小企業商業價值評價指標體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業進行綜合評價，并將評價結果推送至貸款承辦銀行。
（1）結果為A級的企業，授信額度不超過1000萬元；
（2）結果為B級的企業，授信額度不超過700萬元；
（3）結果為C級的企業，授信額度不超過400萬元；
（4）結果為D級的企業，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業價值信用貸款承辦銀行，須認可《實施辦法》及商業價值信用評價結果，符合《實施辦法》對貸款承辦銀行規定的基本條件。貸款承辦銀行職責如下：
（1）對商業價值信用貸款有較高的不良貸款風險容忍度且建立相關容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；
（2）開發專項信貸產品，建立專門針對商業價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關激勵措施，加大對中小企業首貸、信用貸和無還本續貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業價值信用評價結果，向符合條件的中小企業發放信用貸款；
（4）貸款發放后，及時報送貸款及發生風險需補償的數據；
（5）在貸款逾期，經6個月催收并錄入銀行業務系統后，依然無法全部收回時，向市運營管理機構提交貸款風險補償申請，并向運行平臺備案；
（6）風險補償資金先行補償后，應繼續依法進行追償，并及時向運營管理機構報送其依法盡責追償的工作進展情況；
（7）完成其他由市經信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局研究確定的事項。
4.貸款實行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業通過運行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業商業價值信用評價結果，原則上30日內通過運行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發放。貸款承辦銀行與符合要求的企業簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內通過運行平臺反饋貸款發放情況。
（四）風險補償
5.按照《湖北省信用貸款風險補償實施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設立風險補償資金池，市級風險補償資金納入財政年度預算，首期市級出資資金3000萬元。風險補償資金承擔貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風險補償資金與市級風險補償資金按照1:1比例進行分擔。風險補償資金籌集、使用、撥付接受財政、審計等部門監督檢查。
6.市級建立信用貸款和風險補償資金池運營管理機構（以下簡稱市級運營管理機構）,負責全市商業價值信用貸款推進相關工作，由市金控集團牽頭運營。市級運營管理機構日常運營管理經費由市財政局安排預算統籌保障。具體履行以下職責：
（1）按照《實施辦法》對接省級信用貸款工作機構，接受本地主管部門業務指導，開展信用貸款相關工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負責本地風險補償資金池的組建、運營管理和財務核算；
（3）受理、審核風險補償資金申請；
（4）報送補償審批備案資料；
（5）按規定向合作銀行撥付風險補償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風險補償相關數據信息統計、分析，并報送省級風險補償資金運營管理機構；
（8）配合開展監督評價；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風險補償按規定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運營管理機構；
（2）補償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經連續6個月催收并錄入銀行業務系統后，本金仍未全額收回的，可向市級運營機構提出補償申請，并提交逾期貸款相關資料原件，同時向運行平臺提交補償備案；
（3）補償審批。市級運營管理機構對補償申請資料的真實性、合規性進行審核并提出補償意見，市經信局會同市財政局等主管部門審核補償意見，審核通過后市級運營管理機構撥付資金，審核結果和資金撥付情況報運行平臺備案；
（4）補償結算。市級補償金先行代償省、市兩級補償金，市財政局、市級運營管理機構按季度與省級風險補償金進行結算。市財政局按年度會同市經信局等主管部門對風險補償金進行審計清算；
（5）追償。風險補償后，貸款承辦銀行仍應依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續期間返回至風險補償資金，在本工作結束、資金已清盤后返回至市財政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經盡責清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業呆賬核銷管理有關規定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報市運營管理機構和省運行平臺備案。市財政局根據工作安排配合做好相關工作。
（五）風險管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內，發放商業價值信用貸款累計不良率達到5%時，市級運營管理機構應立即向該銀行提出風險警示；不良率達到8%時，市級運營管理機構應對該銀行新增風險補償資金申請予以熔斷。該銀行持續開展商業價值信用貸款業務，不良率降到5%以下，可恢復風險補償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強組織領導
建立商業價值信用貸款工作協調制度，成員單位為市經信局、市財政局、市發改委、市市場監管局、市數據局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局、市金控集團。辦公室設在市經信局，牽頭組織和統籌協調。相關成員單位根據職責各司其職，加強跟蹤落實，全面宣傳推廣中小企業商業價值信用貸款工作。
（二）明確職責分工
市經信局、市市場監管局負責組織中小企業注冊加入全省中小企業庫，指導和幫助入庫企業通過運行平臺申請貸款。會同市財政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財政局負責統籌設立市級風險補償資金池及保障市級運營管理機構日常運營管理經費，按季度組織市級運營管理機構與省風險補償資金進行結算，組織實施風險補償資金年度績效評價工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局根據職能對商業價值信用貸款工作進行業務指導，提供貸款承辦銀行推薦意見，監測貸款承辦銀行業務進展及風險防控情況；市發改委負責牽頭歸集全市中小企業信用數據，依托省級社會信用信息服務平臺共享網絡，推動信用數據對運行平臺進行共享。督促相關行業主管部門加強政策宣傳，指導“四上”企業全部注冊入庫；市數據局負責統籌歸集推進全市政務數據共享工作，推動數源部門通過市級大數據平臺向運行平臺共享涉企政務數據；市金控集團負責全市中小企業信用貸款和風險池運營管理機構相關工作。
（三）壓實工作責任
相關責任單位要按照方案要求，統籌協調各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業務指導、征信服務，形成各司其職、協同作戰、齊抓共管的工作格局。各地要相應健全工作機制，對工作主動、成效突出的地方將進行通報表揚、推廣經驗，對進度滯后、敷衍應付的進行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運行平臺入庫企業數量占全市企業類市場主體比重達到40%，工業以外“四上”企業入庫率達到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項
1.本方案所稱的中小企業，是指按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）劃分的中型企業、小型企業和微型企業。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業銀行金融資產風險分類辦法》（中國銀行保險監督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業貸款風險分類辦法（試行）》（銀監發〔2007〕63號）及后續修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據《實施辦法》進行商議，自公布之日起實施，有效期2年，受理商業價值信用貸款的截止時間為隨州市中小企業商業價值信用貸款
實施方案（試行）
（征求意見稿）
為推進隨州市中小企業商業價值信用貸款（以下簡稱“商業價值信用貸款”）工作，通過“數據增信、財政增信”雙輪驅動，推動廣大中小企業依靠自身商業價值獲得貸款，進一步緩解融資難題，促進創新發展和轉型升級，按照《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法（試行）》（鄂經信企業〔2025〕46號）（以下簡稱《實施辦法》）精神，結合我市實際，制定實施方案如下：
一、總體原則
按照“政府政策性引導、部門體系化推動、平臺批量化推送、銀行市場化決策”的工作原則，依法依規、積極穩妥推進中小企業商業價值信用貸款工作，推動貸款承辦銀行基于中小企業商業價值模型評價結果，向符合條件的中小企業發放為期三年（含）以內、不超過1000萬元的信用貸款（不包含不動產，準貨幣等資產抵押或第三方擔保的貸款）。商業價值信用貸款納入信用貸款風險補償政策支持范圍。
二、主要內容
（一）適用對象
1.商業價值信用貸款適用于注冊地在隨州市，具有獨立法人資格的中小企業。貸款企業須生產經營正常，沒有重大違法違規記錄、被列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業名單等情形。對非主觀惡意輕微違規的企業，在完成整改并經當地政府或相關部門出具證明后，可納入商業價值信用貸款適用范圍。貸款企業獲得的貸款必須用于本企業生產經營，不得用于轉貸、委托貸款、投資理財等，貸款到期后，符合條件的企業可以向貸款銀行申請無還本續貸，同步納入商業價值信用貸款風險補償范疇，無還本續貸年限不超過原貸款年限。
（二）授信方式
2.商業價值信用貸款通過全省中小企業商業價值信用貸款運行平臺（以下簡稱運行平臺）開展。涉企數據由中小企業按照“自愿填報、信用承諾”的原則在運行平臺上申報。政務、信用、金融等數據由數源部門按照評價指標體系，通過各級大數據平臺、社會信用信息服務平臺等向運行平臺共享數據，第三方機構數據和市場交易數據作為補充。運行平臺通過商業價值評價模型，按照《湖北省中小企業商業價值評價指標體系》（見附件1）,對申請貸款的中小企業進行綜合評價，并將評價結果推送至貸款承辦銀行。
（1）結果為A級的企業，授信額度不超過1000萬元；
（2）結果為B級的企業，授信額度不超過700萬元；
（3）結果為C級的企業，授信額度不超過400萬元；
（4）結果為D級的企業，授信額度不超過100萬元。
（三）貸款流程
3.商業價值信用貸款承辦銀行，須認可《實施辦法》及商業價值信用評價結果，符合《實施辦法》對貸款承辦銀行規定的基本條件。貸款承辦銀行職責如下：
（1）對商業價值信用貸款有較高的不良貸款風險容忍度且建立相關容錯糾錯機制，細化和明確相關盡職免責條款；
（2）開發專項信貸產品，建立專門針對商業價值信用貸款的授信體系、審貸流程和綠色審批通道，出臺相關激勵措施，加大對中小企業首貸、信用貸和無還本續貸支持力度，簡化貸款審批流程，提高貸款效率；
（3）參照商業價值信用評價結果，向符合條件的中小企業發放信用貸款；
（4）貸款發放后，及時報送貸款及發生風險需補償的數據；
（5）在貸款逾期，經6個月催收并錄入銀行業務系統后，依然無法全部收回時，向市運營管理機構提交貸款風險補償申請，并向運行平臺備案；
（6）風險補償資金先行補償后，應繼續依法進行追償，并及時向運營管理機構報送其依法盡責追償的工作進展情況；
（7）完成其他由市經信局會同人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局研究確定的事項。
4.貸款實行全流程線上辦理，具體流程如下（見附件2）：
（1）貸款申請。中小企業通過運行平臺提交貸款申請，并自主選擇貸款承辦銀行；
（2）授信審批。貸款承辦銀行在線獲取并按照企業商業價值信用評價結果，原則上30日內通過運行平臺反饋授信審批的額度、利率、期限等信息；
（3）貸款發放。貸款承辦銀行與符合要求的企業簽訂貸款合同，放貸后1個工作日內通過運行平臺反饋貸款發放情況。
（四）風險補償
5.按照《湖北省信用貸款風險補償實施辦法（試行）》要求，省級和市級按1:1比例共同設立風險補償資金池，市級風險補償資金納入財政年度預算，首期市級出資資金3000萬元。風險補償資金承擔貸款承辦銀行貸款本金損失的50%，由省級風險補償資金與市級風險補償資金按照1:1比例進行分擔。風險補償資金籌集、使用、撥付接受財政、審計等部門監督檢查。
6.市級建立信用貸款和風險補償資金池運營管理機構（以下簡稱市級運營管理機構）,負責全市商業價值信用貸款推進相關工作，由市金控集團牽頭運營。市級運營管理機構日常運營管理經費由市財政局安排預算統籌保障。具體履行以下職責：
（1）按照《實施辦法》對接省級信用貸款工作機構，接受本地主管部門業務指導，開展信用貸款相關工作，受理本地信用貸款資料備案；
（2）受托負責本地風險補償資金池的組建、運營管理和財務核算；
（3）受理、審核風險補償資金申請；
（4）報送補償審批備案資料；
（5）按規定向合作銀行撥付風險補償資金；
（6）對追償所得按比例分配；
（7）開展本地信用貸款及風險補償相關數據信息統計、分析，并報送省級風險補償資金運營管理機構；
（8）配合開展監督評價；
（9）完成交辦的其他工作。
7.風險補償按規定流程開展（見附件3）：
（1）銀行催收。貸款本金逾期后的5個工作日內，貸款承辦銀行啟動催收工作并書面通知省、市級運營管理機構；
（2）補償申請。貸款承辦銀行在貸款逾期、經連續6個月催收并錄入銀行業務系統后，本金仍未全額收回的，可向市級運營機構提出補償申請，并提交逾期貸款相關資料原件，同時向運行平臺提交補償備案；
（3）補償審批。市級運營管理機構對補償申請資料的真實性、合規性進行審核并提出補償意見，市經信局會同市財政局等主管部門審核補償意見，審核通過后市級運營管理機構撥付資金，審核結果和資金撥付情況報運行平臺備案；
（4）補償結算。市級補償金先行代償省、市兩級補償金，市財政局、市級運營管理機構按季度與省級風險補償金進行結算。市財政局按年度會同市經信局等主管部門對風險補償金進行審計清算；
（5）追償。風險補償后，貸款承辦銀行仍應依法積極開展追償工作，追償所得按約定的分擔比例返回至省、市。返回至市級的追償所得在本工作存續期間返回至風險補償資金，在本工作結束、資金已清盤后返回至市財政；
（6）核銷。貸款承辦銀行經盡責清收1年后仍無法全部收回的不良貸款，按照金融企業呆賬核銷管理有關規定對該不良貸款作核銷處理，核銷情況報市運營管理機構和省運行平臺備案。市財政局根據工作安排配合做好相關工作。
（五）風險管理
8.單家貸款承辦銀行，在一個合作年度內，發放商業價值信用貸款累計不良率達到5%時，市級運營管理機構應立即向該銀行提出風險警示；不良率達到8%時，市級運營管理機構應對該銀行新增風險補償資金申請予以熔斷。該銀行持續開展商業價值信用貸款業務，不良率降到5%以下，可恢復風險補償資金申請受理。
三、保障措施
（一）加強組織領導
建立商業價值信用貸款工作協調制度，成員單位為市經信局、市財政局、市發改委、市市場監管局、市數據局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局、市金控集團。辦公室設在市經信局，牽頭組織和統籌協調。相關成員單位根據職責各司其職，加強跟蹤落實，全面宣傳推廣中小企業商業價值信用貸款工作。
（二）明確職責分工
市經信局、市市場監管局負責組織中小企業注冊加入全省中小企業庫，指導和幫助入庫企業通過運行平臺申請貸款。會同市財政局、人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局對貸款承辦銀行開展評估激勵；市財政局負責統籌設立市級風險補償資金池及保障市級運營管理機構日常運營管理經費，按季度組織市級運營管理機構與省風險補償資金進行結算，組織實施風險補償資金年度績效評價工作；人民銀行隨州市分行、隨州金融監管分局根據職能對商業價值信用貸款工作進行業務指導，提供貸款承辦銀行推薦意見，監測貸款承辦銀行業務進展及風險防控情況；市發改委負責牽頭歸集全市中小企業信用數據，依托省級社會信用信息服務平臺共享網絡，推動信用數據對運行平臺進行共享。督促相關行業主管部門加強政策宣傳，指導“四上”企業全部注冊入庫；市數據局負責統籌歸集推進全市政務數據共享工作，推動數源部門通過市級大數據平臺向運行平臺共享涉企政務數據；市金控集團負責全市中小企業信用貸款和風險池運營管理機構相關工作。
（三）壓實工作責任
相關責任單位要按照方案要求，統籌協調各方資源，做好入庫宣傳、資金保障、業務指導、征信服務，形成各司其職、協同作戰、齊抓共管的工作格局。各地要相應健全工作機制，對工作主動、成效突出的地方將進行通報表揚、推廣經驗，對進度滯后、敷衍應付的進行督辦提醒、掛牌督辦。確保7月底前在省級運行平臺入庫企業數量占全市企業類市場主體比重達到40%，工業以外“四上”企業入庫率達到60%，2025年底入庫率分別提升至50%、80%。
四、其他事項
1.本方案所稱的中小企業，是指按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300號）劃分的中型企業、小型企業和微型企業。
2.本方案所稱不良貸款，是指按照《商業銀行金融資產風險分類辦法》（中國銀行保險監督委員會中國人民銀行令〔2023〕1號）、《中小企業貸款風險分類辦法（試行）》（銀監發〔2007〕63號）及后續修訂文件確定的次級類、可疑類、損失類貸款。
3.本方案未盡事宜根據《實施辦法》進行商議，自公布之日起實施，有效期2年，受理商業價值信用貸款的截止時間為為2027年4月10日。
臥濤集團，自2012年成立以來，已發展成為一家業務廣泛的綜合性企業服務機構，總部位于安徽，并在湖北、江蘇、湖南、四川、陜西等地設有分公司。集團專注于抖音短視頻與網站關鍵詞的推廣，項目申報，工商財稅咨詢，股權設計，軟件開發，可研報告與商業計劃書編制，以及專利、商標、版權和軟著的申請與代理。臥濤集團憑借專業的團隊、豐富的經驗及優質的服務，贏得了客戶的廣泛贊譽。展望未來，臥濤集團將繼續以客戶需求為導向，提供高效、全面的服務，助力企業實現持續發展。15855157003 為您解疑答惑！